6 факторов, тормозящих получение кредита для малого бизнеса | Работа в интернет

6 факторов, тормозящих получение кредита для малого бизнеса

Как получить кредит для малого бизнеса

6 факторов, которые препятствуют получению кредита

Для многих предпринимателей кредит для малого бизнеса является необходимым способом финансирования нового бизнеса или расширения существующего. Однако получение финансирования для вашего бизнеса — непростая задача. Вот шесть барьеров, которые могут помешать вам получить кредит для малого бизнеса, который вам нужен, и несколько советов о том, как избежать этих препятствий.

Кредитная история является одним из главных инструментов, используемых кредиторами для определения платежеспособности заемщика. Если ваша кредитная история показывает отсутствие прежнего усердия в погашении задолженности, вы можете быть отклонены при подаче заявки на получение кредита.

Пол Штек, бывший президент и главный исполнительный директор международного франчайзингового ресторана  Saladworks , работал с сотнями франчайзи малого бизнеса, многие из которых имеют плохую личную репутацию в результате болезни, развода или других смягчающих обстоятельств.

«Иногда очень хорошие люди по причинам, не зависящим от них, имеют проблемы с кредитами, — сказал Стек. «И, к сожалению, это настоящий барьер для входа в мир малого бизнеса».

Люди с плохой кредитной историей должны рассмотреть  варианты нетрадиционного финансирования  — которые, как правило, уделяют меньше внимания кредитным баллам, и это не является приоритетом для отказа в получении кредита.

 

Денежный поток — это показатель того, сколько наличных денег у вас есть, чтобы окупить кредит — обычно это первое, на что обращают внимание кредиторы, оценивая здоровье вашего бизнеса. Недостаточный денежный поток — это недостаток, который большинство кредиторов не может себе позволить. Поэтому это первое, что должны учитывать владельцы бизнеса при определении того, могут ли они позволить себе кредит.

«На самом деле мышление через это уравнение денежного потока похоже на профилактическую медицину для вашего бизнеса», — сказал Джей ДеМарто, глава региональных коммерческих сегментов TD Bank . «Вы можете либо ждать, пока ваш бизнес заболеет, или вы можете сделать определенные шаги, чтобы он не заболел».

Одна из превентивных мер, которую рекомендует ДеМарто, заключается в том, чтобы рассчитывать денежный поток не реже одного раза в квартал. Если предприниматели предпримут этот шаг, они смогут оптимизировать свой денежный поток, прежде чем приближаться к потенциальным кредиторам.

Наличие плана и придерживание его, гораздо более привлекательно, чем спонтанность в финансовом мире.

«Банки требуют, чтобы у владельцев бизнеса был организованный, подробный и количественный бизнес-план, чтобы двигаться вперед с процессом кредитования», — сказал Дэвид Голдин, генеральный директор, президент и основатель  Capify, альтернативного кредитования малого бизнеса.

Тем не менее, Голдин отметил, что очень малые предприятия обычно не имеют формального бизнес-плана или какого-либо плана вообще, если на то пошло. В этих ситуациях он рекомендует владельцам бизнеса, по крайней мере, прогнозировать их будущие доходы до подачи заявки на получение кредита, чтобы кредиторы имели представление о вашей прибыльности.

Вы также должны быть готовы объяснить свой план за деньги, которые вы хотите заимствовать.

«Кредиторы» … Самая большая жалоба на то, что владельцы малого бизнеса не могут четко сформулировать, как они собираются использовать капитал, который они ищут, как они собираются его погашать и какую сумму прибыли принесет данный кредит в будущем, чтобы имелась возможность его погасить», — сказал Тай Кийзель, который пишет о малом бизнесе для онлайн-кредитования OnDeck .

По словам Кийзеля, ваша подача кредиторам не должна быть красноречивой, но это должно быть просто. При минимальном минимуме претенденты на получение кредита должны быть готовы объяснить, почему нужен кредит и как они планируют погасить его.

Когда дело доходит до приближающихся потенциальных кредиторов, владельцы бизнеса должны действовать согласовано. Это означает, что в наличии должен быть весь пакет документов, которые вам понадобятся для вашей кредитной заявки.

«Серьёзной проблемой при подаче заявки на получение кредита, будет отсутствие у владельца бизнеса  необходимой документации, которую может потребовать банк, например обратные налоговые декларации», — сказал Штек.

Существует множество ресурсов, на которые могут ссылаться владельцы бизнеса при составлении своих кредитных заявок. Например, администрация малого бизнеса предоставляет подробный  контрольный список документов для заемщиков. Использование этих ресурсов может снизить вероятность того, что вы столкнетесь с дезорганизацией или неподготовленностью.

Когда дело доходит до принятия финансовых решений для вашего бизнеса, кредиторы хотят видеть, что вы искали рекомендации у знающих консультантов.

«Бухгалтеры могут быть важным источником советов для владельцев малого бизнеса, поэтому Bizfi сотрудничает с Национальным справочником сертифицированных общественных бухгалтеров» , — говорит Стивен Шейнбаум, генеральный директор альтернативного кредитора Bizfi . «Но есть много других мест, где можно найти хороших людей, таких как Служебный корпус отставных руководителей (SCORE), бесплатный сервис наставничества, который поддерживается администрацией малого бизнеса».

По словам Шейнбаума, SCORE связывает вас с отставными бизнесменами с опытом работы на вашем рынке.

«Это важно, потому что они будут знать о том, какой капитал наиболее важен для людей в вашей отрасли», — сказал Шейнбаум.

Он также рекомендует владельцам бизнеса получать финансовые консультации от групп деловых сетей и проводить исследования на сайтах ведущих альтернативных спонсоров, поскольку многие из них имеют подробные разделы ресурсов для малых предприятий. О многих видах имеющегося капитала и лучших способах подготовки к финансированию.

Стейт сказал, что слишком многие владельцы бизнеса подходят к кредиторам с апатичным отношением. Другими словами, они просто не демонстрируют, почему они, а не кто-то другой, являются  хорошим кандидатом на получение кредита .

«Вы должны излучать страсть, — сказал Стек. «Я собираюсь сделать это, и я стану лучшим во всем мире. Вы должны пойти на это с такой ментальностью, а многие потенциальные заемщики этого не делают.»

Читайте также:

Яндекс.Метрика